【昔の常識は非常識】貯金は“善”じゃない―お金は「資産性のあるもの」に変えろ！

低金利×インフレの今、現金を口座で眠らせるのは機会損失。
昔は「ゆうちょに貯金しなさい」が正解だったのは、当時の利率が年3〜8％あったから。
現代は常識が逆転。余剰資金は資産性のあるものへ配分して、お金を働かせよう。

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「貯金は悪」の本意｜資源を“最適配分”せよ

過激なコピーに聞こえますが、言いたいのは現金をムダに寝かせないこと。
時間・スキルと同じく、お金も使い方で価値が増える資源です。
生活防衛費など必要最小限を除き、余剰分は資産性のあるものへ。

昔は「貯金＝ちょい投資」だった理由

親世代の「ゆうちょに貯金しなさい」は合理的でした。
当時の郵貯は年3〜8％の高金利期があり、預けるだけで増えたからです。
だからこそ「貯める＝増える」という常識が生まれました。

いまの現実｜低金利 × インフレで実質目減り

2025年のゆうちょ通常貯金は年0.20％前後、定期5年でも年0.40％程度。
同時期の日本の物価（CPI）は前年比+3.1％。
つまり、口座に置いたままでは実質価値が減る可能性が高いのです。

“資産性のあるもの”5本柱

1. 長期・分散のインデックス投資：つみたてNISAで世界株・先進国株などに分散
2. 実物資産：金・債券・REIT等を少額で組み合わせ、為替やインフレを分散
3. 人的資本：資格・ITスキル・語学など、将来の稼ぐ力に直結する投資
4. 保険（最低限）：医療費・死亡リスクのカバーを「必要最小限」で
5. 流動性確保：生活防衛費（目安：生活費6か月分）は現金で確保

最適配分テンプレ（優先順位）

1. 生活防衛費の確保（現金）
2. 高コスト負債の整理（リボ等を先に返済）
3. NISAの活用（インデックス積立）
4. 人的資本投資（収入アップ設計）
5. 実物資産や債券で分散強化

今日から出来る実行ステップ

• 証券口座の申込（オンライン15分）→ 本人確認アップロード
• 毎月の自動積立を設定（10分）→ 給与日の翌営業日に引落し設定
• 「貯金額」ではなく「積立投資額」を家計簿に記録（5分）

これだけで、「お金を寝かせる人」から「お金を働かせる人」に変われます。

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よくある質問｜Q&A

リスクと注意点

• 元本割れリスク：値動き資産は短期で上下。長期×分散×積立で平準化
• 詐欺・過度なレバレッジ：高利回りを強調する話は要警戒
• コスト管理：信託報酬・手数料は長期で効く。低コスト商品を選ぶ

【Point！】｜資本主義で生き延びる術

高金利の時代は終わり、今は貯金＝価値減少になりがち。
余剰資金は資産性のあるものへ変えて、お金を働かせる設計を。
今日の30分が、10年後の選択肢を増やします。

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※投資は必ず自己責任の元、行って下さい。