母子家庭の家計簿はきつい？｜月収18万で貯金を作る節約術と収入アップのロードマップ

「児童扶養手当が入っても、毎月の支払いで消えていく…」

「子供が高校・大学になったら、今の収入でやっていける自信がない」

離婚直後は「とりあえず手当の手続き」で精一杯ですが、生活が落ち着いてくると次に襲ってくるのが「慢性的なお金の不安」ではないでしょうか。

実は、母子家庭で「お金が貯まる人」と「貯まらない人」の違いは、収入の多さだけではありません。「ひとり親ならではの家計の黄金比率」を知っているかどうかが大きな分かれ道になります。

この記事では、自身もシングルマザー世帯の相談を数多く受けてきたFPの視点から、明日から実践できる「守り（節約）」と「攻め（収入増）」のロードマップを解説します。

【厳選】本気で学びたい人のために、編集部が厳選したお金の教養講座、延べ61万人が受講したマネーセミナーの決定版！

＼一生もののスキルを学ぶ事が悩みを解決します！／

※AD含む

1. 母子家庭のリアルな家計簿公開｜月収18万円モデル

まずは、実際に年間50万円の貯金に成功している母子家庭（子供1人・賃貸）のモデルケースを見てみましょう。あなたの家計と比較してみてください。

【成功例】手取り18万円＋手当4万円＝収入22万円の場合

費目	予算目安	ポイント
住居費	60,000円	市営住宅や家賃補助を活用
食費	35,000円	外食は「レジャー費」へ
水道光熱費	15,000円	電力会社見直し必須
通信費	5,000円	格安SIM一択
教育費	10,000円	将来のための積立含む
日用品・被服	10,000円	セールやフリマ活用
保険・医療	3,000円	県民共済などで最低限に
予備費・娯楽	20,000円	心の余裕資金
貯金	62,000円	先取り貯金が鉄則

「えっ、こんなに貯金できない！」と思われたかもしれません。しかし、この内訳には重要なカラクリがあります。それが「固定費の徹底的な圧縮」です。

2. 努力なしで月2万浮かす！「守り」の固定費見直し3選

食費を削って毎日もやし料理をするのは、ストレスが溜まりリバウンドの原因になります。まずは「一度やればずっと安くなる」固定費から見直しましょう。

⑴ 保険は「母子家庭だから」と入りすぎない

「私が死んだら子供が…」と不安になり、高額な死亡保険に入っていませんか？
実は、公的な遺族年金があるため、必要以上の保険はオーバースペックな場合が多いのです。

⑵ 通信費は3大キャリアを卒業する

まだ大手キャリアで月8,000円以上払っていませんか？
格安SIM（MVNO）やサブブランド乗り換えれば、品質はそのままで月2,000円台に収まります。2人で乗り換えれば月1万円の余裕が生まれます。

⑶ 実は忘れがちな「減免制度」のフル活用

ひとり親家庭には、申請しないともらえない「隠れた割引」がたくさんあります。役所は自動ではやってくれません。

これらの固定費を見直すだけで、今の生活レベルを落とさずに月2〜3万円の「埋蔵金」を発掘できる可能性があります。

「自分の保険が適正かわからない」「プロに家計診断してほしい」という方は、無料のFP相談を活用するのが近道です。保険の押し売りではなく、ライフプラン表を作ってくれるサービスを選びましょう。

※AD含む

3. 限界を感じたら「攻め」へ！収入を増やす現実的な方法

節約には限界があります。子供が大きくなれば教育費は跳ね上がります。そのため、次のステップは「入金力を高める」ことです。

Step1：隙間時間で「月3万」の副収入を作る

本業で急に昇給するのは難しいですが、副業なら即効性があります。母子家庭におすすめなのは「在宅」でできる仕事です。

Step2：資格取得で「時給」を上げる

今の仕事が「時間の切り売り」になっていませんか？
国には「自立支援教育訓練給付金」という制度があり、母子家庭の母が対象講座を受講・修了した場合、費用の最大60%が支給されます。

これらを活用し、少しでも条件の良い職場へ移る準備を始めましょう。

Step3：思い切って「転職」で年収を上げる

「子供が小さいから正社員は無理」と諦めていませんか？
人手不足の現在、リモートワーク可能な正社員求人や、子育てママを歓迎する企業は増えています。パートを掛け持ちするより、福利厚生のしっかりした会社1社で働く方が、精神的にも安定的です。

ひとりでの仕事探しは条件交渉が大変です。ママ向けの転職支援サービスなら、「残業なし」「土日休み」などの条件を代わりに交渉してくれます。

【ママ向け求人】空いた時間に効率よく稼ぎたいという主婦の方におすすめの在宅ワークや時短勤務のお仕事情報を多数掲載！

＼子育て中の空いた時間に効率よく稼げる／

※AD｜登録は無料。非公開の「好条件求人」が見つかることも。

4. 心の安定のために：教育費の不安を消す考え方

最後に、一番の心配事である「教育費」についてお伝えします。
すべてを親が出そうとする必要はありません。2025年以降、大学無償化（高等教育の修学支援新制度）の対象も広がっています。

「子供に借金を背負わせたくない」という親心は立派ですが、それで親が倒れてしまっては本末転倒です。「制度をフル活用して、足りない分をサポートする」というスタンスで、肩の荷を少し下ろしてください。

【Check Point!】今日からできる「家計の防衛」を始めよう

母子家庭の家計管理は、孤独な戦いになりがちです。しかし、正しい知識と制度を知っていれば、過度に恐れる必要はありません。

手当はあくまで「生存のためのベース」。そこから「豊かさ」を作るのは、あなたの小さな行動の積み重ねです。

まずは今日、お財布の中のレシートを整理することから始めてみませんか？

家計のプロと一緒にライフプランを作りませんか？
「今のペースで10年後大丈夫？」という不安は、数字で見える化すれば消えます。強引な勧誘なしの無料相談で、スッキリ解決しましょう。