【初心者向け】ふるさと納税、完全解説｜仕組み・お得な始め方・注意点まで

「ふるさと納税ってよく聞くけれど、実際どうやるの？」「面倒そう…」と感じている初心者の方へ。

結論から言うと、ふるさと納税はスマホで5分あれば始められる超カンタンな節税制度です。さらに、実質負担額はたった2,000円で、返礼品として食品・日用品・家電まで受け取ることができます。

本記事では、完全初心者でも迷わないように、仕組み・手順・注意点・おすすめサイトまで徹底解説します。

ふるさと納税とは？─仕組みをわかりやすく解説

ふるさと納税は、応援したい自治体に寄付することで、寄付金のうち2,000円を除いた金額が所得税・住民税から控除される制度です。

つまり「2,000円で返礼品を買える制度」と考えるとシンプルです。

初心者が確認すべき─「控除上限額」

ふるさと納税には、控除できる上限額があります。年収や家族構成で変わるため、寄付しすぎると自己負担が増えてしまいます。

簡単な目安

年収	独身 or 共働き	夫婦（片働き）
300万円	約28,000円	約19,000円
500万円	約61,000円	約49,000円
700万円	約107,000円	約87,000円

上限額は、各ふるさと納税サイトの自動シミュレーターで正確に確認できます。

【手順】ふるさと納税のやり方｜初心者向け

ふるさと納税 控除上限額シミュレーター｜簡易・給与所得者向け

▼控除上限額をまずチェック▼

年収と家族情報を入れるだけ。安全側の目安で上限を算出します。

年収（給与収入・税込）

例：5,000,000＝年収500万円

家族構成 独身/共働き（本人に扶養なし） 夫婦（片働き・配偶者控除あり）

扶養人数（高校生以下） ※一般的扶養。大学生等の控除額は異なります（簡易化）。

社会保険料の概算（年収に対する割合）

%

標準は15%前後（健康/年金/雇保の合計）

iDeCo/小規模共済・企業年金等（年間控除額）

生命保険料控除（所得税側の控除額）

生命保険料控除（住民税側の控除額）

上限を計算 リセット

試算結果

—円

この金額（年間寄付合計）までなら実質2,000円の範囲になりやすい目安です。

計算の内訳を表示

給与所得控除後の所得

所得税側の課税所得

住民税側の課税所得

住民税 所得割額（概算10%）

適用所得税率（限界税率）

上限算式

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注意：本シミュレーターは給与所得者を前提とした簡易推計です。配偶者・扶養の控除額は一般的水準で近似しています。正確な上限は源泉徴収票等で各ポータルの公式試算や税理士へご確認ください。

① 返礼品の選び方

ふるさと納税の返礼品は、「欲しいもの」より「使うもの」を基準に選ぶのがおすすめです。

日用品や定期便は無駄がなく、食品は冷凍保存できるものが人気。

迷ったら、レビュー件数・自治体の対応評価・発送時期をチェックしましょう。

同じ寄付額でも内容量や還元率は差があるため、比較してから選ぶと失敗しにくいです

② ワンストップ特例制度の使い方（確定申告不要）

会社員の方で、寄付先が年間5自治体以内なら、確定申告は不要です。自治体から届く書類に必要事項を書いて返送するだけ。

③ 確定申告が必要な人

上の項目にあてはまる方は、確定申告が必要となりますが、どちらもやることはとても簡単です。

おすすめのふるさと納税サイト

初心者は、返礼品が探しやすくサポートが丁寧なサイトがおすすめ。

＼厳選した優良サイトをご紹介！／

【特化型返礼品】
全国の『美味い！』に特化した返礼品を揃えた、ふるさと納税サイト！ブランド牛やカニ、シャインマスカットなど、普段なかなか手が出ない高級食材が豊富！

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掲載自治体数は1500以上の自治体、掲載返礼品数は73万点、お肉やお米等食品の返礼品の他、テレビや電子レンジ、掃除機などの家電や有名ブランドの寝具等日用品を多数掲載！

＼ゆっくり後から、寄附できるポイント制！／

ふるさと納税で失敗しないコツ

よくある質問｜FAQ

本シミュレーターは「安全側の簡易推計」です。給与所得者を前提に、家族構成別の実勢テーブルを基に上限を過少寄付になりにくく提示します。
確定額は、源泉徴収票を用いて各ポータルの公式シミュレーターや税理士等でご確認ください。

【Check Point！】─2千円払って寄付し所得控除

ふるさと納税は、正しくやれば誰でもお得になる制度です。まだ始めていないなら、今年こそはぜひチャレンジしてみましょう。

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出典

• 総務省｜ふるさと納税制度
• ふるさとチョイス｜ふるさと納税とは