長引く低金利時代に加え、円安や老後資金2000万円問題など、不安は尽きません。年金額や資産の不足額、効率的な資産形成方法について具体的に解説します。
老後資金「2000万円不足」とは？
2019年に金融庁が発表した「老後資金2000万円問題」。年金だけでは平均2000万円が不足するという試算でした。あなた自身はいくら不足するのか、正確に知ることが重要です。
- 現在の年金制度での受給額目安は月約15万～22万円
- 老後の必要生活費は月額約25万円が一般的（夫婦二人世帯の場合）
まずは自身の年金見込額と生活費を明確化しましょう。
利率の良い貯蓄方法は？
銀行預金の金利がほぼゼロに近い今、効率的にお金を増やす手段として注目されているのが、以下の資産運用方法です。
- NISA（少額投資非課税制度）：運用益が非課税となる制度。初心者にも人気。
- iDeCo（個人型確定拠出年金）：掛け金が所得控除対象、節税効果が魅力。
NISA・iDeCoのメリット・デメリット
| 制度 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| NISA | 運用益が非課税、自由に引き出し可能 | 非課税期間が限定されている |
| iDeCo | 節税効果が高い、老後資金専用で安全性が高い | 60歳まで資金が引き出せない |
貯蓄に回すお金がない時の対処法
「投資や貯蓄にお金を回せない」という方も多くいます。まずは家計を見直し、無駄な支出を削減することから始めてみましょう。月々数千円の積立からでも十分に効果があります。
専門家の無料相談を活用して不安を解消
それでも不安が残る方には、専門のアドバイザーへの無料相談をおすすめします。あなたの状況に応じた具体的な資産形成プランを提案してくれます。
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【Point！】
- 年金額・必要額を明確化する
- NISAやiDeCoを活用して効率的に資産運用する
- 専門アドバイザーに無料で相談して自分に合った計画を作る
老後の資産形成は早めに始めることが肝心です。不安を解消し、豊かな老後を迎えるための第一歩を踏み出しましょう。
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